Interés compuesto y tiempo: por qué importa empezar

Crecimiento sobre crecimiento

Imagina que inviertes $1,000 y crecen un 6% en un año. Ahora tienes $1,060. Al año siguiente, el 6% se aplica sobre $1,060, no sobre $1,000, así que ganas $63.60 en vez de $60. Al otro año, un poco más todavía. Eso es el interés compuesto: tus rendimientos empiezan a generar rendimientos propios.

En los primeros años, el efecto apenas se nota. Casi todo tu saldo es dinero que pusiste tú. Pero la curva se dobla. Al cabo de 20 o 30 años, la mayor parte del saldo puede ser crecimiento y no tus propias aportaciones. Por eso quienes empezaron pronto a menudo acaban con más que quienes invirtieron cantidades mayores más tarde.

Hay una forma rápida de sentirlo, la llamada regla del 72: divide 72 entre la rentabilidad anual y obtendrás aproximadamente cuántos años tarda tu dinero en duplicarse.

Al 6%, $10,000 se convierten en unos $20,000 en 12 años, $40,000 en 24 y $80,000 en 36. Fíjate en que la última duplicación suma tanto como todas las anteriores juntas. El dinero grande llega al final, y precisamente por eso el final importa tanto cuando empiezas tarde.

Si nuestro curso de finanzas personales fue tu introducción al interés compuesto, esta es la versión a fondo. Aquí añadimos dos cosas que cambian el panorama: la inflación y la incertidumbre honesta de las rentabilidades.