A taxa não é o preço: o CET e o custo total — Como funcionam empréstimos e juros: saiba o preço real antes de assinar

Por que "12%" é só parte do preço

Na aula 1, a Olga simulou a oferta pré-aprovada do banco — $5.000 a 12% por 12 meses — e teve um resultado tranquilizador: $331 de juros, uns 7 centavos por dólar emprestado. Depois ela abriu a oferta completa, não só o banner.

A taxa de juros (também chamada de taxa nominal ou anunciada) é o preço do dinheiro em si. Mas os credores ganham de outras formas também: tarifas de contratação ou de abertura de crédito, tarifas de "serviço" ou de conta, seguro obrigatório, custos de papelada. Nada disso aparece na taxa de juros, e tudo sai do seu bolso.

Por isso quase todo país obriga os credores a mostrar um segundo número: uma taxa anual que inclui os juros e as tarifas obrigatórias. Em inglês ela costuma se chamar APR (annual percentage rate); no Brasil, CET (custo efetivo total). Neste curso vamos chamá-la de CET, a taxa de custo total: um único número anual que permite comparar empréstimos como se eles não tivessem extras escondidos.